称霸华尔街的美国金融巨头摩根大通就被一个小女孩轻易骗走了近2亿美元。
摩根大通拥有220多年的历史，是美国最大的银行业巨头，也是全球市值最高的银行，资产超过3.6万亿美元（目前约24.77万亿元人民币）员工总数超过24万。但总部位于纽约的摩根大通对美国的重要性根本无法用数字来衡量。
（摩根大通是美国金融业的基石）摩根大通不仅是美国金融业的基石，也是最TooBigToFail的银行。它也是美国政府的指定合作伙伴，专门负责帮助政府收拾金融危机期间的烂摊子。 2008年次贷危机爆发后，摩根大通在联邦政府的直接安排下收购了破产的华盛顿互惠银行和贝尔斯登，避免了美国金融业陷入全面崩溃。
然而，现在的年轻人胆子太大了，连称霸美国政商界的摩根大通都敢诈骗；而诈骗手段又是如此简单、低级。或许摩根大通专业的并购团队在看到这张天真的阳光脸后不禁放松了警惕，未能保持专业、严格的审核标准。
31 岁的查理·贾维斯(Charlie Javice) 上周在纽约附近的纽瓦克机场登机时被捕，随后被美国司法部正式指控。她面临多项联邦指控，包括电汇欺诈、财务欺诈、共谋欺诈和证券欺诈。如果罪名成立，每项罪名的最高刑期为30 年。虽然她不会被判处一百年监禁，但长期监禁是不可避免的。此外，贾维斯还面临美国证券交易委员会（SEC）提起的证券欺诈民事诉讼。
（看似天真可爱的诈骗犯）美国曼哈顿检察官威廉姆斯表示，贾维斯涉嫌使用欺诈手段，严重虚报用户数量，欺骗摩根大通收购他创办的公司。 “她直接向摩根大通撒谎并伪造数据，以便将业务出售给摩根大通，并为此获得了超过4500万美元（目前约为3.1亿元人民币）。”
曼哈顿的一名联邦法官随后为贾维斯设定了200万美元的保释金（目前约合人民币1376万元）。不过，这个数额对于她来说，并不是什么大不了的事。她用迈阿密的房产作为抵押支付保释金，然后返回佛罗里达州等待审判。
作为保释候审的条件，贾维斯被迫交出她的美国和法国护照（她是双重公民），并且只被允许在迈阿密和纽约之间旅行。晚上不准她外出，也不准联系与案件有关的证人。其中包括摩根大通和她自己的企业的员工。
也许贾维斯会为自己欺骗摩根大通而后悔终生。就在一年半前，她还被认为是美国最成功的年轻企业家之一，30岁以下就拥有近5000万美元的资产。
虚荣和贪婪毁了贾维斯如花的人生。这个长相甜美的女孩出生在纽约。她是华尔街的富二代。她从幼儿园到高中都在纽约精英私立学校度过，并顺利毕业于宾夕法尼亚大学沃顿商学院。
由于父亲在对冲基金工作，贾维斯从小就对华尔街金融业的运作非常熟悉。她的兄弟还担任另一家美国餐饮连锁巨头的首席数据官。她非常懂得如何利用数据来与金融行业打交道。
2016年，年仅24岁的贾维斯创立了学生贷款申请工具网站Frank。他亲自担任CEO，并于2017年正式推出，帮助学生和家长选择和申请大学助学金和学生贷款。贾维斯将该网站称为“学生贷款亚马逊”，这意味着您可以像选择产品一样在一个地方获得学生的金融服务。
企业家的一些个人诚信问题会在很多细节中显现出来，但却总是容易被忽视。弗兰克从成立之初就面临争议，并成为美国政府关注的对象。 2018年，美国教育部指控贾维斯使用误导性描述，让用户误认为助学金平台Frank与教育部有关。双方最终达成和解，弗兰克修改了许多网站描述，澄清自己与教育部没有任何关系。
2019年，27岁的贾维斯登上《福布斯》杂志，并入选“30Under30”榜单（30位30岁以下的年轻企业家）。他被认为是美国最受期待的年轻企业家和未来的商业领袖。
2021年，计划扩大学生贷款业务的摩根大通将弗兰克确定为收购目标。谈判过程中，贾维斯一直说他的Frank平台已经拥有430万用户。这个庞大的目标用户群是吸引摩根大通收购的主要原因。
按照惯例，摩根大通的并购团队必须进行尽职调查，并要求贾维斯提供公司状况证明。贾维斯后来还向摩根大通提供了一份用户数据清单，其中包括具体的身份识别地址和联系信息，以证明自己。或许是由于摩根大通并购团队的疏忽，他们没有仔细核实这些用户数据。最终，他们以450万用户的规模对Frank进行了估值，并同意以1.75亿美元收购Frank。
凭借这次收购，年仅29岁的贾维斯一下子走上了人生巅峰，身价超过4500万美元（目前约合人民币3.1亿元）。她兑现了弗兰克所持有的2100 万美元股份，并从摩根大通获得了超过2000 万美元的保留奖金。随着弗兰克并入摩根大通旗下的大通银行，贾维斯也成为学生金融产品部的董事总经理。
交易宣布当天，贾维斯在领英上写道：“企业家的童话故事并不是每天都会开始，但这也不是结束。”
（她的个人主页展示了成功）
然而，贾维斯成功的创业形象背后却是谎言和欺骗。在弗兰克收购完成后不久，摩根大通向用户发送营销电子邮件，介绍交易和新业务产品。但他们发出的绝大多数电子邮件都被退回。即使对于成功发送的电子邮件，也只有1% 显示为已读。
摩根大通的管理团队意识到出了问题，并对弗兰克的业务展开了新的调查。结果让他们感到惊讶。 Frank号称拥有450万用户，实际上只有20万多用户。贾维斯伪造了400 万用户的数据。
法庭文件显示，摩根大通并购团队要求贾维斯提供用户数据证明后，贾维斯最初指示弗兰克的工程总监伪造用户数据，并试图安抚对方，“这不是什么大事，我们不会为此入狱。” ”但工程监理仍拒绝配合诈骗行为。
司法部的调查取证工作获得了摩根大通和贾维斯之间的所有电子邮件和聊天记录，以及贾维斯和弗兰克高管以及外部数据专家和咨询公司之间的所有联系方式。
调查显示，贾维斯花费了18,000 美元寻找外部数据专家创建虚假用户列表，并另外花费105,000 美元从一家咨询公司购买了包含450 万学生的真实数据包。创建包含真实身份信息的虚假用户列表，最终欺骗了摩根大通的并购团队。
也就是说，她仅用12万美元（目前约合人民币82.6万元）的造假成本，就骗取了摩根大通收购价1.75亿美元（目前约合人民币12.04亿元），再加上2000万美元以上。奖金。令人难以置信的是，在经历了如此严重的舞弊之后，贾维斯仍然若无其事地在新东家担任业务主管，大谈自己作为一名成功企业家的成功经历。
骗局彻底曝光后，摩根大通于去年9月解雇了贾维斯，并对他提起诉讼，而弗兰克仅有25万用户的业务也被彻底关闭。然而，贾维斯后来对摩根大通提起诉讼，指责该银行无理解雇她，并要求支付她数百万美元的奖金。值得一提的是，贾维斯聘请的律师还在特斯拉股东就私有化推文提起的诉讼中为马斯克提供了辩护服务。
摩根大通诈骗案曝光后，贾维斯的前合伙人都选择假装不认识她。促成这笔交易的投资银行LionTree 悄悄撤下了他们的资料，而投资Frank 的风险投资公司GroundUp 则删除了展示投资的博客。
（多年造假被曝光）
摩根大通并购团队显然没有尽职调查。在谈判收购事宜的一年前，几位美国国会议员曾要求美国联邦贸易委员会(FTC) 调查Frank 的欺骗性商业运营，并致函警告Frank 不要使用学生的个人数据来获取COVID-19 救济资金并公开。请求《福布斯杂志》 夺回贾维斯的“30Under30”荣誉。
贾维斯诈骗摩根大通被曝光后，多位接受媒体采访的业内人士曝光了贾维斯的另一幅形象。看来他们对于贾维斯的欺诈行为并不感到意外。《福布斯》 贾维斯的创业合伙人接受杂志采访时表示，“这就是她一直以来做事的方式，只不过现在她被抓住了。”
这位朋友透露，贾维斯刚创办Frank时，她向天使投资人吹嘘说她的公司拥有数千名学生用户，但这全是谎言。当公司员工对贾维斯的造假行为提出质疑时，贾维斯平静地回答道：“那些迂腐的人不会理解。这就是创业之道，假装成真。” .)”
在2021 年的一次采访中，贾维斯这样描述自己：“作为一名企业家，我显然倾向于过于乐观，有时这对我有帮助，有时则没有。当然，有时我会表现得比实际情况更好。 ”
事实上，贾维斯的谎言不仅仅限于这次收购。她在沃顿商学院就读时，曾公开炫耀自己接受并拒绝了风险投资大亨彼得·泰尔的泰尔奖学金（注：泰尔向在校学生提供10万美元，帮助他们辍学创业）基金项目）。
但当时直接负责蒂尔项目的投资人迈克尔·吉布森完全否认了这一说法，并表示这完全是贾维斯的谎言。他说，“贾维斯一直在吹嘘此事，但我们从未给她提供过投资。因为她的个人性格，我们根本不相信她的项目。她一直在吹嘘，不断抛出各种名字，假装对科技行业非常了解。”
讽刺的是，贾维斯解释说，他将学生贷款平台命名为弗兰克，是因为他非常看重诚信，希望给用户和合作伙伴带来信任感，而弗兰克的意思就是诚实。
（《福布斯》杂志遭嘲笑）贾维斯被捕后，《福布斯》杂志的一系列年轻企业家和未来商界领袖名单也成为社交网站上嘲笑的对象。他们挑选的未来商界领袖中，有太多年轻却胆大的诈骗犯：加密货币交易平台FTX创始人Sam Bankman-Fried，涉嫌挪用数百亿客户资金，治疗弓形虫Martin Shkreli把救命药品价格夸大50倍的对冲基金经理，做虚假广告但没有技术却上市融资的氢能汽车Nikola的创始人Trevor Milton，当然还有Theranos因欺骗投资者而臭名昭著的血液检测公司。创始人伊丽莎白之家。
他们年纪轻轻就创业成功，身家数亿，被别人羡慕。但现在，等待这些诈骗犯的，无一例外都是牢狱之灾。施克利最终被判处七年监禁（实际上是五年监禁）和7200 万美元赔偿；米尔顿去年因诈骗罪被定罪，具体刑罚尚未公布；霍姆斯去年被判入狱11年零3个月，我很快就会去监狱报到。班克曼于去年底被捕，面临12 项欺诈指控，如果罪名成立，最高可判处100 多年监禁。
（福布斯榜单被嘲笑）硅谷企业家Chris Bakke有些讽刺地感叹，“福布斯30 Under 30评选出的年轻企业家总共筹集了53亿美元，但欺诈者涉及的金额却高达185亿美元。”这太不可思议了。”
